Važno je imati plan, bez obzira je li riječ o području života koje se odnosi na posao, dom, obitelj ili pak financijska ulaganja odnosno investicije. Planiranje omogućuje lakše definiranje ciljeva i fokusiranje na njih, procjenu rizika i rezultata te niz drugih koraka koji će osigurati provedbu odluka.
To vrijedi za svaki plan, pa i onaj koji se naziva investicijskom strategijom, odnosno strategijom ulaganja. Planovi su individualni i podrazumijevaju parametre koji se odnose na dob, financijsku situaciju ulagača, željene ishode ulaganja i drugo. Početak investicijskog planiranja podrazumijeva procjenu osobne situacije i prepoznavanje iznosa koji se može investirati. Tek potom slijedi osmišljavanje plana koji obuhvaća cilj, rizik i vrijeme.
Cilj ulaganja
Cilj odgovara na pitanje: Što želite postići? Je li cilj stvoriti dodatni pasivni prihod, zaraditi za kupnju automobila ili putovanje, osigurati budućnost… Odgovori na takva pitanja pomažu oko odluke o oblicima ulaganja. Hoćete li birati dionice, kriptovalute, nekretnine ili nešto treće? Također, motiv je taj koji će omogućiti kontinuitet dok ne postignete željeni cilj, osobito kod dugoročnih investicija.
Rizik
Ulaganje može imati manji prinos, ali biti sigurnije, dok su druga rizična , a kod nekih čak postoji mogućnost gubitka dijela ili cijelog iznosa uloženog novca. Prilikom odabira vrste investicije valja dobro procijeniti vlastite financijske kapacitete te uvidjeti koliki je rizik razuman i podnošljiv, a kada valja podvući crtu. Tolerancija rizika također igra odlučujuću ulogu u odabiru oblika ulaganja.
Vrijeme
Kod ulaganja u tradicionalne oblike štednje poput oročene štednje, police osiguranja, kupnje trezorskih zapisa, obveznica i sl. prednost u tome što je prinos predvidljiv i ulagač može izračunati točan iznos povrata u određenom vremenskom roku. Naravno prinos je kod ovih proizvoda niži nego kod rizičnijih investicijskih proizvoda. S druge strane, investicijski fondovi također nude mogućnost dugoročnog ulaganja, kao i kupnja dionica koje su rizičniji oblik ulaganja ali s višim prinosima. Uz dobro poznavanje raznih oblika ulaganja i vlastitih investicijskih, pažljivo biranje trenutka za kupnju ili prodaju u konačnici mogu činiti značajnu razliku.
Zašto je bitno planirati?
Planiranje omogućuje lakše definiranje ciljeva i fokusiranje na njih, procjenu rizika i rezultata te niz drugih koraka koji će osigurati provedbu odluka.
