Ako nemate gotovinu, kupnja automobila dugoročni je financijski trošak bez obzira je li riječ o novom ili rabljenom vozilu.
Ako ste slušali financijske savjetnike i barem pet godina namjenski štedjeli za kupnju automobila, vjerojatno ste uspjeli skupiti dovoljno novca za dobar auto srednje klase. Međutim, ako nemate gotovinu, na raspolaganju su dva načina na koje možete doći do vozila odmah – kredit ili leasing.
Riječ je o dva posve različita pojma koja se može usporediti i s financiranjem kupnje nekretnina. Ako ste vozilo kupili kreditom, situacija je slična kao da ste stan kupili na kredit. Vi ste vlasnik, no banka raspolaže raznim instrumentima osiguranja koje ste ugovorili. Kod leasinga, situacija je nalik najmu. Leasing društvo vam je u najam dalo vozilo koje koristite kao da ste od najmodavca dobili stan. Istekom ugovora možete otkupiti to vozilo ili pak potpisati novi ugovor za drugo vozilo. Na leasing se uglavnom odlučuju tvrtke, a tek rjeđe fizičke osobe.
Kredit
Kad kupujete vozilo na kredit, možete podignuti nenamjenski gotovinski kredit koji ovisi isključivo o vašoj kreditnoj sposobnosti ili se možete odlučiti za neki od namjenskih kredita za potrebe kupnje automobila..
Osnovni preduvjet za bilo koju vrstu kredita su stalna primanja, a visina ovisi o kreditnoj sposobnosti koju svaka banka procjenjuje na temelju vlastitih kriterija. Podrazumijeva se uredno izvršenje obveza, a da bi se banka osigurala, može zatražiti osobnu zadužnicu koja omogućuje zapljenu plaće te fiducij koji banci omogućuje automatski prijenos vlasništva vozila u slučaju da ne plaćate kredit. S obzirom na visinu kredita, banka može zatražiti i druge instrumente osiguranja poput police osiguranja kredita, nosioca kredita ili vinkulirane kasko police osiguranja čime se u slučaju nezgode naknada štete prenosi banci u korist.
Leasing
Riječ “leasing” dolazi od engleske riječi “lease”, a znači najam. I to je zapravo to – uzimate točno određeno vozilo u najam te imate pravo korištenja u određenom razdoblju. Ugovor se sklapa s leasing društvom koje za rad mora imati odobrenje Hrvatske agencije za nadzor financijskih usluga. Postoje dvije vrste leasinga – financijski i operativni.
Stručnjaci ističu kako svatko individualno mora razmotriti prednosti i nedostatke. Valja također imati na umu da vrijednost vozila pada s godinama, tako da automobil kupljen na kredit uplatom zadnje rate vrijedi puno manje nego kad je kupljen. S druge strane, ako ste sigurni da vam vozilo treba samo na kraće razdoblje od godinu ili dvije, rata za leasing može biti znatno niža nego rata za kredit.
Kako kupiti automobil?
– Gotovinom.
– Kreditom – nenamjenskim ili auto-kreditom.
– Leasingom – financijskim ili operativnim.
