Prekoračenje po tekućem račun ili često popularno zvani “minus” po tekućem računu nije ništa drugo nego vrsta kredita, jer se na iskorišteni dio plaća kamata. Nedavnim zakonskim izmjenama pokrenut je sveobuhvatan proces dodatne regulacije prekoračenja te prelaska s “prešutnih prekoračenja” na “dopuštena prekoračenja”. Ovim promjenama postavljeni su jasni okviri za ugovaranje ovih proizvoda, uz veću transparentnost i zaštitu potrošača.
Put za izlazak iz minusa
No minus je minus, kako ga god nazvali i uvijek ga je najbolje izbjeći. Naime, uz manjak discipline i lošiju procjenu realne životne situacije, kad jedanput uđete u minus, teško se vratiti na nulu i ponekad to može voditi u spiralu dugovanja koje se produbljuje. Također, valja razmišljati i o budućnosti i mogućem smanjenju plaće npr. uslijed duljeg bolovanja, gubitku posla ili većih nenadanih troškova koji mogu značajno utjecati na osobne financije. Zato je prekoračenje krajnja mjera u situaciji kad nema drugog izbora, uz jasan plan kako upravljati vlastitim dugom i kako “minus pokriti”.
No ako ste već u minusu, stručnjaci preporučuju nekoliko taktika kojima ćete ublažiti negativne posljedice i doći do pozitivnog stanja na računu.
Svaki mjesec izdvojite iznos za dug
Kao kod štednje, svaki mjesec odvojite dio novca koji ćete ostaviti na računu i nećete ga dirati. To je novac namijenjen isključivo za pokrivanje duga, odnosno minusa. Izračunajte svoje prihode i rashode te provjerite u kojem roku najbrže možete otplatiti dugovanje. To će pomoći u okvirnom postavljanju plana od kojeg nećete odstupati. Potrebno je discipline i upornosti, no nije nemoguće izaći iz minusa.
Trošite onoliko novca koliko imate i pokušajte uštedjeti smanjujući troškove na stvarima koje vam nisu nužne npr. neplansku kupovinu ili pretplate koje nisu nužne. Promislite čega se možete odreći u periodu dok ne otplatite dug, ali imajte na umu da se odluke morate pridržavati.
Ako vam plaća nije dovoljna za pokrivanje svih troškova i postupnu otplatu minusa, pokušajte razmisliti o dodatnom izvoru prihoda, barem neko vrijeme dok se obveze otplaćuju.
U svakom slučaju dok se držite plana otplate neka vas motivira pomisao na uspješno otplaćen dug i pozitivno stanje na računu, a onda se spremite za štednju, odnosno osiguravanje manjeg budgeta za neplanirane situacije.
(Foto: halayalex/Freepik)
Put za izlazak iz minusa na tekućem:
– Izračunajte sve prihode i rashode kako biste odredili period u kojem možete pokriti minus
– Svaki mjesec ostavite dio novca koji zaradite na računu
– Štedite na stvarima koje vam nisu nužne
– Razmislite o dodatnom prihodu
– Budite disciplinirani i uporni.
